오늘은 지난번 포스팅에서 말씀드린 대로 하이브리드 체크카드에 대해 조금 더 알아보는 시간을 준비했습니다. 하이브리드 체크카드란 정확히 어떤 것이며 발급조건 및 장단점 그리고 많은 분들이 혼동하시는 할부 가능여부 등 전반적인 것들을 정리해 드리겠습니다. 하이브리드 체크카드에 관심 있었던 분들은 이 글을 꼭 보세요. 도움이 많이 될 거예요.
하이브리드 체크카드는 체크카드와 신용카드가 결합된 카드이기 때문에 만19세 미만은 신청이 불가능 합니다. 만19세 이상이 되어야 신용카드를 신청할 수 있는것과 같다고 보면 되겠습니다.
목차
하이브리드 체크카드란?
체크카드 + 신용카드 = 하이브리드 카드 입니다. 체크카드의 장점과 신용카드의 장점을 결합한 카드에요. 하이브리드 카드는 하이브리드 체크카드(체크카드 기반에 신용카드 기능을 결합한카드)와 하이브리드 신용카드(신용카드 기반에 체크카드 기능을 결합한친카드)로 나뉩니다. 우리가 보통 하이브리드 카드라고 하는것은 하이브리드 체크카드에요.
사용은 어떻게 하는건가요? 결제할때 신용으로 할지 체크카드로 할지 선택하는 건가요?
선택해서 사용하는게 아니고 조건에따라 신용으로 할지 체크카드로 할지 자동으로 결정됩니다. 체크카드 결제계좌에 잔고가 부족하거나 은행점검시간과 같이 체크카드 결제가 안되는 상황에만 신용으로 결제가 됩니다. 예를들어 20만원을 결제해야 되는데 결제계좌 잔액이 10만원이라면 통장에서 10만원이 결제되고 나머지 10만원이 신용으로 결제되는것이 아닙니다. 이때는 20만원 전액이 신용으로 결제 됩니다. 나눠서 결제되는게 아니고 신용 또는 체크카드 둘 중 하나로 결제되는 것 입니다. 하이브리드 체크카드의 신용 최대 한도는 30만원이며 개인에 따라 한도는 30만원이 안될 수 있습니다. 결제 방법을 정확히 모르고 신용결제와 체크카드 결제를 선택할 수 있다고 잘못된 정보를 알고있는 분들이 많더라고요. 이제 제대로 알았으니 정확히 알고 사용여부를 결정하세요.
하이브리드 체크카드 발급조건
일단 만19세 이상이어야 기본적인 발급조건이 됩니다. 하이브리드 체크카드는 신용카드의 기능을 일부 사용하는 카드지만 신용카드는 아니기 때문에 발급조건이 아주 까다롭지는 않습니다. 소득이 증빙되야 발급되는 신용카드 보다는 발급이 쉽다고 보면 되겠습니다. 카드사마다 세부적인 자격조건이 다르기 때문에 정확한 발급조건을 말씀드릴수는 없지만 보통 신용도에 문제가 없다면 소액신용한도(신용카드 기능)를 부여받을 수 있습니다. 발급 가능여부는 카드사 고객센터에 문의해 보세요.
일반 체크카드에 소액신용한도를 부여 받아서 하이브리드 체크카드로 사용할수도 있고, 하이브리드 체크카드로 만들어져서 나오는 것을 처음부터 신청해서 사용할수도 있습니다. 후자인 경우는 소액신용한도 부분을 빼고 싶어도 선택이 불가능하니 처음 신청할때 잘 생각해 보고 신청하세요. 전자인 경우는 소액신용한도를 사용하고 싶지 않을때 기능을 해제 할 수 있습니다.
하이브리드 체크카드 장단점
장점은 역시 소액신용결제가 가능하다는 거겠죠? 신용카드 없이 체크카드만 사용할때 난감했던 경험이 누구나 있을거라고 생각합니다. 잘 보이고 싶은 이성과 술자리를 하고 결제하려고 하는데 은행점검시간에 걸려서 결제가 안된다고 상상해 보세요. 저는 실제로 이런경험이 있었습니다. 정말 너무 창피했어요. 하이브리드 체크카드를 사용한다면 이렇게 창피한 일은 겪지 않을 수 있겠죠? 한도는 30만원으로 크지 않지만 어디까지나 체크카드의 보조 역할이기 때문에 이정도로도 충분하다고 생각합니다.
소득공제 부분도 장점입니다. 한도내에서 체크카드 결제건은 30%, 신용카드 결제건은 15% 소득공제 받을 수 있습니다. 체크카드만 사용한다면 받지못할 신용카드 공제까지 챙겨 받을 수 있다는건 큰 장점입니다.
단점은 신용결제 건에 대해서 연체했을때 신용도에 악영향을 준다는 것입니다. 뉴스를 보니 신용카드 사용자보다 하이브리드 카드 사용자의 연체율이 3배 이상 높다고 합니다. 아무래도 신용카드보다 발급조건이 까다롭지 않기 때문에 갚을 능력이 안되는데도 발급되는 경우가 많아서 이런 결과가 나오는게 아닌가 생각이 됩니다. 30만원 소액신용한도에 대해서 사용한 후 갚을 능력이 되는지 잘 판단해서 사용하세요.
하이브리드 체크카드 할부이용
소액신용결제건에 대해서 할부가 가능하다고 잘못된 정보를 주는곳이 많은것 같습니다. 하이브리드 체크카드는 할부가 안됩니다. 30만원 신용한도 내에서 결제하는건은 할부가 되는거 아닌가요? 그렇지 않습니다. 일시불 결제만 가능합니다. 하이브리드 신용카드(신용카드 기반에 체크카드 기능을 결합한카드)만 할부를 이용할 수 있습니다. 제대로 알고 이용하세요.
하이브리드 체크카드 이용시 주의사항
하이브리드 체크카드 단점으로 위에서 말씀드린 연체 부분만 주의하면 됩니다. 특별히 다른 부분은 없습니다. 신용카드 사용할때도 결제계좌에 잔고를 채워놓지 않아서 몇일씩 연체되는 실수를 합니다. 결제할 능력이 되더라도 이렇게 실수하면 문제가 될 수 있으니, 결제일에 계좌 잔고 채워 놓는거 꼭 잊지 마세요. 잔고 관리가 가장 중요합니다.
하이브리드 카드 이용할때 결제방법에 대한 정확한 이해가 필요합니다. 그래야 난감한 상황을 피할 수 있습니다. 위에서 설명드린 부분인데 중요하기 때문에 다른 예로 다시한번 보여 드릴게요. 가격이 31만원인 자전거를 구매할때 계좌잔고에 30만원이 있다면 어떻게 될까요? 이때는 체크 결제도 안되고 신용 결제도 안됩니다. 상품가격이 31만원이니 계좌에있는 잔고 30만원을 초과합니다. 그럼 소액신용결제로 결제가 되야 하는데 신용한도는 30만원이죠? 이것도 초과하기 때문에 최종적으로 결제가 안되는 것입니다. 10만원 체크로 결제하고 21만원 신용으로 결제하는게 안되는거에요. 체크 또는 신용 두가지 중 하나로만 결제되는 것입니다. 하이브리드 카드 결제방법 제대로 이해하고 사용하세요.
하이브리드 체크카드 관련 정보를 모두 정리해 봤습니다. 여기에 추가로 올려드릴 내용이 있다면 추후 업데이트 해드릴게요. 정리해드린것 중 잘못된 정보가 있다면 언제든 말씀해 주세요. 오늘 준비한 포스팅은 이것으로 마치겠습니다.